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      好好理財

      信用分析的參考因素


      財務分析

      (一)內容

      1、分析未來的還款來源或抵押品,界定資產的所有權和確定資產的價值、穩定性和流動性,通過個人納稅申報表上的信息確定客戶的收入。

      2、分析負債和費用,確定財務報表內容的準確性和完整性,明確客戶的還款方式。

      3、綜合分析:運用財務報表所獲得的信息綜合評價客戶的流動資金狀況。

      (二)達到的目的

      1) 驗證財務報表中數據的真實性

      2) 確定一個或幾個可能作為抵押品的流動性資產

      3) 確定還款方式和還款來源

      4) 確定擔保人的還款能力


      資產分析

      (一)確定評估范圍

      (二)具體分析

      1、流動性資產分析:

      主要包括:

      A、現金

      B、大額可轉讓存單和儲蓄存單

      C、可轉讓證券。

      2、不動產分析

      3、應收貸款分析

      4、人壽保險

      5、退休基金

      6、私人財產

      7、其他資產


      負債分析

      1、信用卡分析

      2、營業負債分析

      3、其他貸款和負債分析

      4、其他信息


      綜合分析

      1、調整資產負債表;

      2、進行比率分析。

      1)速動比率

      2) 調整后的所有者權益與資產比率。


      風險管理

      1. 完善個人貸款保證制度

      1、確定高質量的抵押物;

      2、產權和控制權的鑒定;

      3、擔保人評估。

      1. 建立以資信評估為基礎的個人貸款決策機制

      1、財務分析

      2、非財務分析

      1. 建立客戶信息檔案庫

      1、客戶的基本財務信息;

      2、客戶的社會信息;

      3、客戶的信貸歷史

      4、客戶的擔保人和抵押品信息

      • 租房貸款

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